O financiamento imobiliário se tornou mais simples nos últimos anos, mas existem muitas dúvidas de como adquirir o imóvel próprio. O sonho da casa própria está mais acessível. Com isso, é importante conhecer as modalidades de crédito disponíveis no mercado. Quando mal escolhido e sem cuidado, a exemplo do comprometimento de mais de 30% da renda, pode gerar incômodos indesejados. Conheça as principais modalidades de financiamento.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH é regido pela Lei 4380/64, tendo como recursos do fundo de garantia (FGTS) e da poupança. Trata-se de uma categoria de financiamento criado para atender a diferentes faixas salariais: famílias que ganham até 05 salários mínimos; as famílias com renda até 20 salários que recebem mais de 20 salários por mês. Nesse tipo de financiamento, o valor oscila conforme a renda do comprador. O diferencial do SFH é o cunho social, a exemplo do Programa Minha Casa, Minha Vida. Entre as normas, estão as taxas de juros limitadas a 12% ao ano.
Carteira Hipotecária
A vantagem da Carteira Hipotecária é a possibilidade de negociação livre entre o interessado e o banco. Apesar de se assemelhar ao SFH, há uma diferença determinante para a escolha e é a taxa de juros, que gira em torno dos 16% ao ano. A facilidade em utilizar a Carteira Hipotecária se da pelo fato de não ser necessário obedecer regras pré-fixadas em lei. Trata-se de uma modalidade de financiamento indicada para as classes média e alta.
Tanto a Carteira Hipotecária quanto o SFH determinam que desde a assinatura do contrato o comprador passa a ser o proprietário, entretanto o imóvel permanece vinculado a instituição através de hipoteca como garantia. Funciona da seguinte forma: você compra o imóvel da construtora ou do antigo proprietário e passa a ser o dono, mas ele será a garantia para o banco que emprestou o dinheiro. A prática é chamada de Garantia Hipotecária e é totalmente legal.
Financiamento com construtora
O Financiamento com a construtora é semelhante ao oferecido pelas instituições bancárias, inclusive na taxa de juros, normalmente de 12% ao ano. O índice não ultrapassa a inflação anual, contudo é importante se atentar as taxas intermediárias, normalmente cobradas pelas construtoras. A vantagem está, principalmente, nos pré – requisitos para a compra, que são normalmente mais flexíveis, visto que a construtora já possui o imóvel como garantia. Antes de fechar negócio, busque informações sobre a empresa e o PROCON da cidade.
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Trata-se de um novo sistema que ainda está sendo assimilado pelo mercado. A diferença para as demais modalidades é que dinheiro para a compra do imóvel não é proveniente da poupança do FGTS e sim dos papéis de aplicação de companhias nacionais e estrangeiras no mercado. A vantagem é o grande capital, mas há desvantagens como a alienação fiduciária, em que os compradores só tem a propriedade do imóvel após pagarem a última prestação e até lá recebem a concessão de uso.
Todo cuidado é pouco
Antes de optar pelo tipo de crédito que irá adotar para a compra do imóvel é importante esclarecer todas as dúvidas com um profissional. Podemos te ajudar com nossos anos de atuação e experiência no mercado imobiliário. Além de contar com consultores especializados para ajudar compradores e vendedores na hora do financiamento imobiliário. Aproveite para conferir nossas dicas antes de financiar sua casa.
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